Constantemente me encuentro en redes sociales con la típica pregunta de en dónde o que invertir dinero para generar rendimientos y no tenerlo guardado sin hacer nada. En este post te compartiré las mejores herramientas para invertir tu dinero y que esté siga creciendo, además mencionaré sus ventajas, desventajas y riesgos.

Cetes Directo

Si estás empezando en el mundo de las finanzas e inversiones, te recomiendo iniciar con los CETES, ya que es la herramienta más segura y respaldada por el Gobierno de México, al invertir aquí, lo que estás haciendo es prestarle al gobierno. Acá puedes leer un poco más de los CETES.

Cuenta Exprés de CetesDirecto

CETES cuenta con distintos instrumentos financieros gubernamentales que están a tu disposición: BONDDIA, CETES, BONDES, BONOS, UDIBONOS Y ENERFIN.

Bonddia

Es una sociedad de inversión con liquidez diaria, son instrumentos de deuda gubernamentales y bancarios y tienen una calificación de bajo riesgo.

Este instrumento te lo recomiendo para tener tu fondo de emergencia sin perder su valor frente a la inflación y disponible diariamente.

Cetes

(Certificados de la Tesorería de la Federación): Instrumentos de inversión que tiene plazos definidos de 28, 91,182 y 364 días. Durante este tiempo tu dinero estará invertido y sin disponibilidad, pero a cambio, estará generando mayor rendimiento que Bonddia.

Bondes

Instrumentos a plazos disponibles de cinco años. Pagan intereses variables cada 28 días en función de la tasa ponderada de fondeo bancario.

Bonos

Instrumentos a plazos disponibles de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años. Pagan intereses cada seis meses y la tasa de interés se mantiene fija a lo largo de la vida del mismo.

Udibonos

Instrumentos a plazos de 3, 10 y 30 años denominados en Unidades de Inversión (UDIs) y pagaderos en pesos. Pagan intereses cada seis meses en función de una tasa de interés fija, más una ganancia o pérdida que se encuentra indexada (ligada) al comportamiento de las UDIs.

Enerfin* (Fondo de Inversión en el Sector Energético Nafinsa)

Primer fondo que se diseña bajo los nuevos lineamientos de la reforma financiera y energética, disponible desde octubre de 2014. Cuenta con un riesgo de inversión alto asociado principalmente al del mercado, en especial el de las tasas de interés, pues los valores que integran su cartera se encuentran sujetos a variaciones en los mercados que cotizan, es decir, puede haber rendimientos negativos.

Monto mínimo de inversión: $100 pesos.

Aunque CETESDIRECTO no cobra comisiones, por Ley te retienen el Impuesto Sobre la Renta.

Puedes hacer una simulación de los rendimientos que recibirás y abrir tu cuenta en CETES DIRECTO en este enlace.

Ventajas

• Es la inversión de más bajo riesgo.
• Son respaldados por el Gobierno de México, tu dinero está seguro y garantizado.

Desventajas

• Sus rendimientos son medio-bajos, aunque no siempre aplica, dependiendo la tasa de interés de referencia.
• Debes contar con tu firma electrónica para invertir más de 20,000 pesos cada mes.

Hey banco

Respaldado por Banregio, Hey Banco es un instrumento de inversión más robusto, está regulado como “banco” por lo que el monto de cobertura de tu dinero es de más de 2 millones de pesos. Está herramienta si la he utilizado, su App es bastante sencilla de usar y puedes hacer tu registro completamente en línea.

Tiene tasas un poco más altas que CETES y más bajas que las SOFIPOS, adicionalmente puedes contratar una tarjeta de crédito, la cuál si la usas para hacer ciertas compras al mes te da el beneficio de que tú inversión suba “x” porcentaje.

Esté instrumento llamado pagaré tiene la particularidad de que es únicamente a 7 días, por lo que tienes mayor disponibilidad de tu dinero.

También hay inversión con disponibilidad diaria.

Inversión a partir de $1,000.00 pesos.

Ventajas

• Es una inversión de riesgo bajo.
• Son respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
• Tienen rendimientos bastante atractivos.
• Es muy sencillo registrarse e invertir, su APP es muy buena y amigable.
• Disponibilidad de dinero cada 7 días.

Desventajas

• Tiene menor tasa de rendimiento que otros instrumentos.
• Tienes que verificar y/o proporcionar datos adicionales para poder invertir grandes cantidades de dinero.

Sofipos

Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) son entidades reguladas por la CNBV  (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y cuentan con una protección por hasta 25 mil UDIS ($160,000 mil pesos) por institución a través de un seguro llamado PROSOFIPO (respaldado por el Gobierno de México).

Financiera sustentable FINSUS

En está SOFIPO tengo experiencia y dinero invertido, uno de sus principales atractivos es que tiene mayor rendimiento (aunque la mayoría de estás instituciones las tasas son muy similares).

Finsus inició operaciones en Febrero del 2013, se dedican a otorgar créditos apoyando a transportistas públicos a adquirir sus nuevos vehículos de Gas Natural. Son una entidad regulada por las autoridades financieras (Sociedad Financiera Popular SOFIPO) por lo que cuenta con el seguro PROSOFIPO.

Puedes invertir tu dinero con rendimientos diarios, 30, 60, 90, 180, 270 y 365 días.

Como lo mencioné, paga rendimientos mucho más altos que CETES. Puedes invertir desde $100 pesos y es muy fácil abrir una cuenta.

Ventajas

• Es una inversión de riesgo bajo-medio.
• Son respaldados por el Gobierno de México con el seguro PROSOFIPO.
• Tienen rendimientos bastante atractivos.
• Es muy sencillo registrarse e invertir, su APP es muy buena y amigable.

Desventajas

• Tu dinero estará bloqueado durante el plazo que elijas.
• Si excedes el monto cubierto por el seguro (más de $160,000 pesos) esté no estará cubierto.

Mi recomendación es invertir lo que cubre el seguro PROSOFIPO, llevó más de 2 años utilizándola y sin ningún problema.

Puedes ver más información en https://financierasustentable.com/.

Si quieres invertir con ellos te dejo mi código de invitación ORTIZ-21244 al hacer tu primera inversión, te agradeceré tu ayuda.

Kubo financiero

Kubo lleva operando desde 2014 como SOFIPO y está regulada por la CNBV. Nace con la misión de contribuir a que las personas, sus familias y en su caso, sus empresas o negocios, pudieran acceder servicios financieros, ya que la banca tradicional no les otorgaba un crédito.

Yo personalmente no he invertido aquí, pero espero pronto hacerlo, ya que tiene buenos rendimientos en sus inversiones, es prácticamente igual a FINSUS.

Comienza a invertir a partir de un monto de $50 MXN

Aquí puedes encontrar más información https://www.kubofinanciero.com/ e incluso utilizar el simulador para obtener un estimado del rendimiento que generará tu dinero.

Supertasas

Esta es otra SOFIPO con bastante popularidad que también paga muy buenos rendimientos, operan desde 2015 y también cuenta con seguro PROSOFIPO.

Puedes abrir tu cuenta de inversión en línea y pero la firma de contrato es de manera presencial por lo que están limitados a captar únicamente clientes que viven en alguna de las ciudades en las que operan.

Abre tu cuenta desde $1 peso.

Aquí puedes obtener más información https://supertasas.com/

Pronto seguiré actualizando la lista de las herramientas que considere interesantes para invertir. Por favor investiga, no tomes esto como una recomendación y garantía para invertir tu dinero, si bien trato de darte una guía y orientación, debes investigar un poco más.