Desde hace tiempo, más tarjetas de crédito nos están otorgando beneficios por usarlas, además de que hay nuevos competidores más agresivos por captar nuevos clientes y ofrecen ciertas recompensas.
Actualmente dependiendo del banco o tarjeta, tenemos recompensas, puntos o cashback que al final se traduce como dinero.
¿Cuál es la mejor tarjeta ?
Aquí te voy a mostrar las que considero las mejores tarjetas, tomando en cuenta el porcentaje del reembolso, sus condiciones y las opciones que tienes para utilizarlo.
Tarjeta de Crédito Costco Citibanamex
Está Tarjeta de Crédito nos da 3% de Cashback por las compras que hacemos en Costco, ya sea en México, Estados Unidos y en su sitio web, pero adicional nos da el 2% por las compras que realicemos en otros establecimientos.
Además el reembolso es ilimitado, aplica en compras a meses sin intereses. Este Cashback no lo podemos retirar en efectivo, sólo podremos usarlo para pagar el saldo de la tarjeta o las compras de Costco. El reembolso se aplica automáticamente al saldo de la tarjeta una vez al año durante el mes de diciembre
La tarjeta Costco Citibanamex tiene una anualidad de 450 pesos más IVA, es decir, 522 pesos.
Pros
- Reembolso del 3 % de las compras.
- La cantidad acumulada no tiene un límite.
- Los clientes con membresía tiene una recompensa adicional del 2,5 %.
Contras
- Para solicitar esta tarjeta debes poseer otra tarjeta de crédito, es decir, no puede ser tu primer tarjeta.
- Su Cashback sólo es más alto en las tiendas Costo.
- Su anualidad de $522 MXN.
- El rembolso se hace hasta el mes de diciembre.
Puntos Premia de Citibanamex
Adicional a está tarjeta de Citibanamex, menciono el famoso programa de Puntos Premia, que se consiguen por hacer compras con los plásticos del banco participantes.
Estos puntos equivalen a dinero, es decir 10 puntos premia son $1 peso MXN, así que, dependiendo de la tarjeta participante, puedes obtener un porcentaje reembolso por cada mil que gastes.
Estás son las tarjetas que nos dan puntos premia.
Banamex Tarjeta Banamex Clásica – Tus compras te dan el 5% en Puntos Premia
Comisión Anual $782 Sin IVA
Banamex Tarjeta Banamex Platinum – Tus compras te dan el 10% en Puntos Premia
Comisión Anual $2,620 Sin IVA
Banamex Tarjeta Banamex Oro – Tus compras te dan el 7% en Puntos Premia
Comisión Anual $1,187 Sin IVA
Banamex Tarjeta Bsmart – tus compras te dan el 5% en Puntos Premia
Comisión anual $782 Sin IVA
Estos puntos puedes cambiarlos por dinero en efectivo en cualquier Cajero Automático Citibanamex.
Puedes pagar con tus puntos en cualquier establecimiento a nivel nacional que acepte pagos con tarjeta.
Tus puntos tienen una vigencia de 18 meses.
Pros
- Reembolso de más del 5% de las compras.
- Se pueden cambiar por dinero.
Contras
- Las tarjetas te piden un ingreso mínimo.
- Todas tienen anualidad.
Tarjeta de Crédito HSBC 2Now
La Tarjeta HSBC 2Now nos ofrece 2% de reembolso en todas las compras que realicemos por Internet y en establecimientos físicos.
Este reembolso lo podemos usar para realizar compras (únicamente en establecimientos físicos), para pagar la tarjeta o incluso, para retirarlo en un cajero automático.
Este Cashback tiene una vigencia de 12 meses, además la tarjeta HSBC 2Now no cobra anualidad si cumples con un gasto mínimo de $2,500 pesos MXN al mes.
Para obtener la tarjeta HSBC 2Now debes tener un buen historial de crédito y ganar mínimo $15 mil pesos al mes.
Además del rembolso, puedes participar en otros programas como el Happy Weekend y programa Maratón de Premios, que adicional al rembolso, puedes ganar un rembolso adicional o premios.
Pros
- Reembolso del 2 % de las compras.
- Se pueden cambiar por dinero.
- Participa en más programas de beneficios.
- No tiene anualidad
Contras
- Las tarjetas te piden un ingreso mínimo.
- Es muy complicado obtenerla.
- Si no gastas más de $2,500 MXN pagas comisión por manejo de la tarjeta.
Tarjeta de Crédito RappiCard
La RappiCard es una tarjeta que no cobra anualidad y podemos solicitarla desde la aplicación de Rappi. Nos da el 1% de reembolso en compras físicas o por Internet; mientras que por los pedidos dentro de la App de Rappi nos darán 3%.
Este cashback se refleja en la aplicación, y podemos usarlo como Rappi Créditos (para pedir por la aplicación) o transferirlo a nuestra Rappicuenta para pagar la tarjeta o enviarlo a una cuenta de banco para retirarlo en efectivo.
El Cashback que obtenemos con RappiCard se refleja inmediatamente después de que se aprueba la compra y podemos usarlo inmediatamente.
El reembolso es acumulable, tiene una vigencia de seis meses, sin embargo está topado a 5 mil pesos al año.
Es muy probable que seas candidato para obtener está tarjeta ya que es un producto relativamente nuevo y no están poniendo tantos requisitos, aún así, debes tener buen historial crediticio.
Pros
- Sin anualidad.
- 5 % en boletería y alojamiento en Rappi.
- El proceso de solicitud podemos hacerlo de forma online y es más sencillo obtenerla.
Contras
- El pago de la tarjeta de crédito por medio de terceros tiene una comisión de 4%.
- 2 % por consulta de saldo.
Tarjeta de Crédito Hey Banco
El Cashback que nos ofrece está tarjeta es del 1% por las compras que realicemos con el plástico, y 2% por las compras que hacemos con la tarjeta virtual. Todas las compras que hagamos en la web de Hey Shop, nos dan hasta el 10% de Cashback.
El Cashback que acumulemos se refleja en la aplicación y en el estado de cuenta, y podemos utilizarlo para pagar otras compras o retirarlo en efectivo en cajeros automáticos.
Tiene un límite mensual que equivale al 1% de nuestra línea de crédito autorizada.
Esta tarjeta no cobra anualidad y se solicita desde la aplicación móvil de Hey Banco.
Pros
- Reembolso de 2 % de las compras.
- Se pueden cambiar por dinero.
- Se puede obtener en linea.
- Sin anualidad.
Personalmente yo he tenido la tarjeta platinum de Banamex, desafortunadamente la anualidad es muy alta y debes gastar mucho para que se pague con los puntos.
Una buena opción es la HSBC 2Now por todos sus beneficios y que puedes excentar la anualidad, lo malo es que es dificil que te la aprueben.
Finalmente la Hey Banco me parece una excelente opción por su respaldo por Banregio y excelente App, además puedes invertir en sus pagarés y haciendo algunas compras con su tarjeta te mejoran la tasa de rendimiento anual.
Ojalá te sea de utilidad.
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